住宅ローンとクレジットカード
沖縄県内（沖縄市、うるま市、宜野湾市、浦添市、那覇市、名護市、その他エリア）で新築、注文住宅、一戸建て、平屋住宅をご検討中の皆様、こんにちは！
コロナ禍をきっかけに、加速したキャッシュレス化。
皆さんもクレジットカードを利用する機会が 以前より増えたのではないでしょうか。
そんな便利なクレジットカードですが、利用状況 などによっては、住宅ローンの借り入れの際に 影響が出る可能性があることをご存知ですか？
今回は、住宅ローンを借り入れる際に クレジットカードが及ぼす影響についてご紹介します。
影響のある利用状況3選
◆過去にクレジットカード支払いの延滞がある 一度でも支払い遅延が発生すると、指定信用情報機関の 『信用情報』に記録が残ってしまいます。 遅延機関が61日未満の場合は2年間残り、61日以上の場合は 5～10年間記録が残ってしまうこともあります。
特に61日以上支払い延滞すると、信用情報に『金融事故』 として登録されてしまい、住宅ローンの審査を通過するのは 非常に難しくなります。
新築マイホームを建てる際に 住宅ローンの借入が不安な場合は個人信用機関に 問い合わせることでご自身の状況を確認することができます。
・CIC（シーアイシー）：クレジット会社、信販会社 ・JICC（日本信用情報機構）：消費者金融 ・KSC（全国銀行個人信用情報センター）：銀行
◆キャッシング枠の付いたカードを複数枚持っている 意外かもしれませんが、延滞記録がない場合でも 所有しているクレジットカードの状態によっては 影響が出る可能性があります。
その理由は、金融機関が『返済負担率』を計算するためです。
返済負担率が高くなると、返済不能状態に陥る可能性が 高いと判断され、住宅ローンの審査通過の確立が下がります。
そしてこの返済負担率の計算には、クレジットカードの キャッシング枠も含まれるのです。
今はキャッシングを利用していなくても、金融機関は 「今後キャッシングを利用するかもしれない」と 判断するためです。
もし、利用していないクレジットカードをお持ちの場合は 住宅ローン審査前に解約することをオススメします。
◆リボ払いを利用しているケース住宅ローンの借入審査時に リボ払いの残債がある場合は 先に完済しておくことをおすすめします。 リボ払いの残債や毎月の支払額が大きいと返済負担率が 上がってしまい、これも住宅ローンの審査に 悪影響を及ぼしてしまいます。 もしリボ払いの残債が複数ある場合は、利子の高いものから 優先的に返済していきましょう。
その他住宅ローン審査に影響すること
ここまでクレジットカードが及ぼす影響について ご紹介しましたが、その他に住宅ローン審査にどんなことが 影響するのかご紹介します。
・勤続年数が短い 勤務先での勤続年数が短い場合は住宅ローンの審査に 不利になりがちです。
国土交通省による調査によると、95.3％の金融機関が 勤務年数を考慮すると回答しており、この比率は 年々上昇しています。
・個人事業主などで収入が不安定 個人事業主の方など、収入が不安定な場合も審査で 不利になりがちです。
会社員に比べて景気の影響を受けやすく、収入が不安定で 信用度が低いと判断されやすいことが理由です。
収入や返済負担率などに問題がないのに審査が 通らなかった場合は、職業の影響を受けない『フラット35』 の利用を検討するのも良いでしょう。
・完済時の年齢が80歳以上 住宅ローンの審査で「借入時の年齢」や「完済時の年齢」は 重要な項目です。
特に完済時の年齢は多くの金融機関の申込条件が 「81歳未満」となっています。
年齢の条件に適さず、審査に落ちてしまう場合もありますので 必ず事前に確認しておきましょう。
まとめ
今回は、新築マイホームを建てる際に 借り入れる住宅ローンの審査とクレジットカードの関係に ついてご紹介しました。
住宅ローンの審査を通過するためには、クレジットカードや その他の借り入れなど事前に整理しておくことが 大切になります。
イシンホームでは、借入に不安がある方にもしっかりと ヒアリングを行い、最適な方法をご提案させていただきます。
「マイホームは夢のまた夢かも・・・」とお感じの方も ぜひ一度、お気軽にご相談ください。